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联盟分析 - 政策法规 |三大协会联合公告，虚拟货币交易有何影响？

官网最新版imtoken钱包 2023-01-18 12:28:55

|合规联盟原创作品|

2021年5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称“公告》），旨在进一步落实中国人民银行等部门发布的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行和融资风险的公告》的要求，防范虚拟货币交易投机风险。

公告大致分为四部分：

1、重申虚拟货币的本质和交易的本质

公告重申，虚拟货币不具有货币属性。早在2013年，中国人民银行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确提到比特币不是由货币当局发行，没有法定补偿和强制货币属性，是不是真正意义上的。货币。在本质上，比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上流通。本公告内容重申了这一立场，虚拟货币在中国被定性为“虚拟商品”。

开展法定货币和虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等提供信息中介和定价服务. 交易活动，公告称，上述行为违反相关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币票等犯罪活动。

2、相关机构不得从事虚拟货币相关业务

金融机构、支付机构等成员单位不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价。目前在我国通过比特币支付购买特斯拉是不可行的。

根据公告，金融机构和支付机构也不得承销虚拟货币相关保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他虚拟货币相关服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币及本外币兑换业务；开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；以虚拟货币作为信托、基金等的投资标的。

互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展示、营销宣传、有偿导流等服务。发现有关问题线索的，应当及时向有关部门报告，做好相关调查和调查工作。提供技术支持和帮助。

显然我国对虚拟货币的政策，我国目前禁止相关机构从事虚拟货币兑换业务。

3、加强消费者风险意识

如果说公告的前两项是从制度角度进行监管，那么公告的第三项就是呼吁消费者谨慎投资，这也与公告的背景和目的有关。

虚拟货币价值极不稳定。以比特币为例。虽然比特币在2020年表现非常强劲，但市值比2017年的峰值高出三分之一以上。但如果按照流通中的比特币计算，其走势依然震荡，甚至出现过几次闪崩例如，2020 年 3 月我国对虚拟货币的政策，比特币曾一度跌破每块 4000 美元，是过去七年来最大的单日跌幅。

与其说是投资行为，不如说虚拟货币是一种投机行为。另外，我国法律并不保护虚拟货币交易合同，因此非常有必要提醒消费者增强风险意识。这也是公告的初衷，是为了防止炒币过热。

值得注意的是，公告第一时间提醒消费者：

“

珍惜您的个人银行账户，请勿将其用于虚拟货币账户充值和提现、买卖相关交易充值码、转账相关交易资金。

”

这句话无异于给想要搞炒币的用户敲响了警钟。如果他们继续使用个人银行账户进行虚拟货币存取款，不排除银行可能冻结个人账户，甚至出台更严厉的处罚也是有可能的。至少，三大协会的联合公告是一个强烈的提醒，提醒消费者要谨慎。

本次公告当天，部分虚拟货币钱包运营商宣布关闭场外交易。该公告是否会影响各大虚拟货币交易所的场外交易服务尚不清楚，但虚拟货币投资者应早做准备。

4、要求会员加强自律管理

公告主体为中国三大协会。

中国互联网金融协会根据《关于促进金融业健康发展的指导意见》（银发[2015]221号）要求中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证监会、中国保监会等国家有关部委，组织成立国家级互联网金融行业自律组织。2015年12月31日，经国务院批准，民政部批准成立中国互联网金融协会。

中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准，在民政部登记注册的全国性非营利性社会组织。成立于2000年5月。

中国支付清算协会是经国务院批准于2011年5月成立的全国性非营利性社会组织法人。